С 1 июня 2018 года вступают в силу изменения, вносимые Федеральным законом от 26.07.2017 №212-ФЗ (далее – Закон №212-ФЗ) в главу 42 ГК РФ, регулирующие заемные и кредитные правоотношения, главу 43 ГК РФ, регулирующую вопросы финансирования под уступку денежного требования, главы 44 и 45 ГК РФ о банковском вкладе и счете, главу 46 ГК РФ о расчетах. Законом №212-ФЗ в часть вторую ГК РФ вводится новая глава 47.1 «Условное депонирование (эскроу *)»

Одним из ключевых новелл является новая редакция статьи 807 ГК РФ. По действующей сейчас редакции статьи 807 ГК РФ договор займа – это всегда реальный договор, то есть он считается заключенным только с момента передачи денег или других вещей. С 1 июня 2018 года договор займа может быть и консенсуальным, то есть права и обязанности сторон в заемном правоотношении могут возникать с момента заключения договора займа.

Указанная новелла направлена с одной стороны на защиту интересов заемщика на случай отказа заимодавца передавать деньги, вещи в долг. Заемщик, осуществляющий предпринимательскую деятельность, также вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа. Однако данная норма является диспозитивной, так как иное (то есть запрет на отказ от получения займа заемщиком) может быть предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа.

С другой стороны, пункт 3 новой редакции статьи 807 ГК РФ предусматривает право займодавца по консенсуальному договору займа отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Однако если займодавцем в договоре займа является гражданин, то такой договор может быть только реальным, то есть считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В пункте 5 новой редакции статьи 807 ГК РФ установлено, что сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

В статью 808 ГК РФ, регулирующую вопросы формы договора займа, внесено уточнение о том, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумму в десять тысяч рублей. Сейчас в статье идет привязка к минимальному размеру оплаты труда, который не должен превышать десятикратный размер. Если заимодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть в письменной форме независимо от суммы.

По новой редакции статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом определяется в размерах и порядке, указанным в договоре. Новеллой является возможность установления в договоре размера процентов с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если иное не предусмотрено в договоре, займ предполагается беспроцентным:

• договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей (в действующей редакции статьи 807 ГК РФ презумпция беспроцентности займа касается только граждан, а не предпринимателей, и распространяется на сумму займа не превышающий 50-картный размер МРОТ);
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Новое правило вводится при получении гражданином займа от гражданина или юридического лица, не специализирующегося на выдаче потребительских займов. Если размер процентов по такому договору превышает в два и более раза обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), то он может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (пункт 5 новой редакции статьи 807 ГК РФ).

Статья 812 ГК РФ получила новое наименование «Оспаривание займа по безденежности» и изложена в новой редакции, хотя существо правового регулирования не изменилось. Как и сейчас заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В пункт 2 статьи 814 ГК РФ о целевом займе дополнено право заимодавца в случае невыполнения условий о целевом использовании займа, отказаться от исполнения договора займа (право на односторонний отказ), потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом. Однако данная норма носит диспозитивный характер, так как стороны вправе в договоре предусмотреть иное.

Статьи 815 «Вексель», 816 «Облигации» с 1 июня 2018 года утратят силу.

Норма о займе в виде облигаций включена в пункт 4 новой редакции статьи 807 ГК РФ, в соответствии с которой договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

* Примечание. Эскроу-счет (англ. escrow) – специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств. Услуги по открытию эскроу-счетов в мировой практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы или другие эскроу-агенты.
Чаще всего такие счета применяются в торговых операциях, например, в сделках с недвижимостью. В такой сделке участвуют три стороны: покупатель, продавец и эскроу-агент. Последний следит за ходом сделки купли-продажи недвижимости и выдает деньги с эскроу-счета продавцу в момент подписания всех необходимых документов.
Сущность расчетов через такие счета заключается в том, что все ценности с него передаются эскроу-агентом в пользу одной из сторон сделки только в том случае, если она выполнила свои обязательства по сделке перед другой стороной.
Наверх ↑